Ein Zahlungsfaktor-Darlehen ist ein benutzerdefinierter Darlehenstyp, bei dem die monatlichen Zahlungen für jede Periode als Prozentsatz des ursprünglichen Darlehenskapitals definiert sind – anstatt von Aurora aus einem Zinssatz und einer Laufzeit berechnet zu werden. Verwenden Sie diesen Darlehenstyp, wenn Ihr Finanzierungspartner einen festen Zahlungsplan bereitstellt, der nicht mit einer Standard-Amortisationsformel reproduziert werden kann.
Zahlungsfaktor-Darlehen werden verwendet, um jedes Finanzierungsprodukt zu modellieren, das keinem Standard-Zahlungsplan entspricht – einschließlich Darlehen, bei denen Zinsen über einen Teilmonat anfallen, und jedes Darlehen, bei dem der Partner eine Zahlungsfaktorstruktur anstelle eines Zinssatzes und einer Laufzeit angibt. Propel (über Concert) ist ein häufiges Beispiel.
In diesem Artikel behandeln wir:
- Wie Zahlungsfaktor-Darlehen funktionieren
- Wie man ein Zahlungsfaktor-Darlehen erstellt
- Wie Perioden funktionieren
- Wie Zahlungsfaktor-Darlehen im Verkaufsmodus erscheinen
Wie Zahlungsfaktor-Darlehen funktionieren
Bei einem Zahlungsfaktor-Darlehen definieren Sie eine oder mehrere Perioden. Jede Periode hat eine Dauer (in Monaten) und einen Zahlungsfaktor (als Prozentsatz des ursprünglichen Kapitals). Aurora multipliziert diesen Prozentsatz mit dem Kapital, um die Zahlung des Hausbesitzers in Dollar für diese Periode zu berechnen.
Zum Beispiel:
- Ein Darlehen über 30.000 $ mit einem Zahlungsfaktor von 0,35 % ergibt eine monatliche Zahlung von 105 $ für diese Periode.
Im Gegensatz zu anderen Darlehenstypen leitet Aurora die Zahlungen nicht aus einer Standard-Zinsformel ab. Der von Ihnen eingegebene Zahlungsfaktor ist die maßgebliche Grundlage für den Zahlungsbetrag. Ein Zinssatzfeld ist weiterhin verfügbar und wird nur zu Anzeigezwecken verwendet – es beeinflusst die berechnete Zahlung nicht.
Wie man ein Zahlungsfaktor-Darlehen erstellt
- Gehen Sie im linken Navigationsmenü zu Datenbank.
- Wählen Sie Finanzierungsprodukte aus.
- Klicken Sie oben rechts auf Finanzierungsprodukt hinzufügen.
- Geben Sie einen Namen ein, wählen Sie einen Projekttyp (Wohn- oder Gewerbeimmobilie) und wählen Sie Darlehen als Finanzierungstyp.
- Klicken Sie auf Hinzufügen.
- Klicken Sie auf Darlehen hinzufügen.
- Setzen Sie den Darlehenstyp auf Zahlungsfaktor.
- Konfigurieren Sie die folgenden Felder:
Gemeinsame Darlehensfelder
- Name — Die Bezeichnung, die im Verkaufsmodus erscheint. Fügen Sie den Partnernamen und wichtige Begriffe hinzu (z. B. „Concert 25 Jahre“), damit Vertriebsmitarbeiter es auf einen Blick erkennen können.
- Zuweisen an — Steuert, welche Partner dieses Darlehen sehen und verwenden können. Standardmäßig sind alle Partner ausgewählt.
- Kapital — Prozentsatz der Systemkosten, die finanziert werden. Typischerweise 100 %.
- Festgebühr — Optionaler fester Dollarbetrag, der zum Darlehenskapital zusätzlich zu einer Händlergebühr hinzugefügt wird.
- Händlergebühr — Die Gebühr Ihres Partners als Prozentsatz der finanzierten Kosten. Siehe Darlehens-Händlergebühr für die Auswirkungen auf das Kapital.
- Anreize gelten für Händlergebühr — Aktivieren Sie diese Option, wenn Anreize auf die systemkosteninklusive Händlergebühr berechnet werden sollen.
Zahlungsfaktor-spezifische Felder
- Zinssatz — Nur zur Anzeige. Aurora zeigt diesen Satz im Angebot und in der Finanzierungssumme an, er beeinflusst jedoch nicht die berechnete monatliche Zahlung.
- Laufzeit — Automatisch berechnet basierend auf der Gesamtanzahl der Monate aller definierten Perioden. Dieses Feld ist schreibgeschützt.
9. Fügen Sie Ihre Zahlungsfaktor-Perioden hinzu (siehe Wie Perioden funktionieren unten).
10. Klicken Sie auf Speichern.
Wie Perioden funktionieren
Zahlungsfaktor-Darlehen sind als eine oder mehrere Perioden strukturiert. Jede Periode definiert:
- Dauer — Die Anzahl der Monate, die diese Periode dauert.
- Zahlungsfaktor — Die monatliche Zahlung als Prozentsatz des ursprünglichen Darlehenskapitals.
Sie können so viele Perioden hinzufügen, wie es die Tarifstruktur Ihres Finanzierungspartners erfordert. Klicken Sie auf + Periode hinzufügen, um weitere Perioden hinzuzufügen.
Beispiel: Ein 25-jähriges Darlehen mit drei Zahlungsperioden könnte so aussehen:
- Periode 1: 12 Monate zu 3,5 % → 350 $/Monat bei einem Kapital von 10.000 $
- Periode 2: 24 Monate zu 6,5 % → 650 $/Monat
- Periode 3: 264 Monate zu 7,25 % → 725 $/Monat
Aurora berechnet die Dollarbeträge automatisch basierend auf dem Kapital und dem eingegebenen Zahlungsfaktor. Das Feld für die Gesamtlaufzeit wird automatisch aktualisiert, um die Summe aller Perioden widerzuspiegeln.
Hinweis: Zahlungsfaktor-Darlehen sind vorgesehen für die Verwendung, wenn Ihr Finanzierungspartner den genauen Zahlungsplan liefert. Die in Aurora angezeigten Zahlungsbeträge stimmen nur dann mit den vom Partner angegebenen Beträgen überein, wenn die Zahlungsfaktoren Ihres Partners auf demselben Kapital basieren. Kleine Abweichungen können auftreten, wenn Vorauszahlungen, Zinsneuberechnung oder Zinsansammlung für halbe Monate involviert sind. Konsultieren Sie die Dokumentation Ihres Partners für die genauen zu verwendenden Faktorwerte.
Wie Zahlungsfaktor-Darlehen im Verkaufsmodus erscheinen
Nach dem Speichern erscheint Ihr Zahlungsfaktor-Darlehen im Verkaufsmodus auf der Registerkarte Finanzierung neben Ihren anderen Finanzierungsprodukten. Vertriebsmitarbeiter wählen es wie jedes andere Darlehen aus.
Die monatliche Zahlung des Hausbesitzers wird aus der von Ihnen definierten Periodenstruktur berechnet. In Angeboten und Finanzübersichten zeigt Aurora an:
- Den monatlichen Zahlungsbetrag für die aktuelle Periode
- Den Zinssatz (nur zur Anzeige)
- Die Gesamtlaufzeit des Darlehens (automatisch aus allen Perioden abgeleitet)
Da die Zahlungen periodenspezifisch und nicht formelbasiert sind, ist der Zahlungsbetrag pro Periode fest und ändert sich nicht basierend auf der Systemgröße oder Preisänderungen, die über das im Kapital reflektierte hinausgehen.
Hinweis: Das herunterladbare Finanzmodell in Excel teilt die Zahlungen bei Zahlungsfaktor-Darlehen nicht in Kapital- und Zinszahlungen auf. Dies ist erwartetes Verhalten – da die Zahlungen durch einen Zahlungsfaktor definiert sind und nicht aus einem Amortisationsplan abgeleitet werden, liegen Aurora keine Daten vor, um Kapital- und Zinsanteile zu trennen.