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So richten Sie die Vorauszahlung für TPO-Finanzierungen ein

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Niel
  • Aktualisiert

Vorausbezahltes TPO (Third-Party Ownership) ist eine der am schnellsten wachsenden Finanzierungsstrukturen im Bereich der privaten Solaranlagen. Ein Drittunternehmen besitzt das System, der Hauseigentümer zahlt die gesamten Kosten im Voraus, und der TPO-Anbieter gibt die kommerziellen Einsparungen durch die 48E-Steuergutschrift als sofortigen Rabatt an den Hauseigentümer weiter – typischerweise 20–40 % Rabatt auf die Systemkosten. Häufige Anbieter sind Participate Energy, Propel (von SolSource / Concert Finance) und HDM.

Sie können Vorauszahlung-TPO heute in Aurora mit benutzerdefinierten Darlehensprodukten modellieren. Dieser Artikel führt Sie durch die vollständige Einrichtung für beide Hauptdarlehensstrukturen, sodass Ihre Vertriebsmitarbeiter genaue Vorauszahlungs-TPO-Angebote im Verkaufsmodus präsentieren können.

In diesem Artikel

Schnellübersicht der Anbieter

Die drei häufigsten Vorauszahlungs-TPO-Anbieter und wie Sie jeden in Aurora modellieren:

Participate Energy

  • Produkttyp: Vorausbezahlte Leasingvereinbarung
  • Finanzierung: Jeder zugelassene Kreditgeber oder Barzahlung (kein einzelner Kreditgeber erforderlich)
  • Aurora-Darlehenstyp: 
    • Credit Human Finanzierung: Graduated Payment (escalating) Darlehen
    • Andere Kreditgeber: Darlehenstyp hängt von der Zahlungsstruktur des Kreditgebers ab

Propel (von SolSource / Concert Finance)

  • Produkttyp: Vorausbezahlte Energy Services Agreement (ESA)
  • Finanzierung: Concert Finance erforderlich – kein anderer Kreditgeber kann verwendet werden
  • Aurora-Darlehenstyp: Payment-Factor-Darlehen
  • Hardware: Enphase erforderlich
  • Eigentumsübertragung: Nach Jahr 5

HDM

  • Produkttyp: Vorausbezahltes PPA
  • Finanzierung: Barzahlung, Privatkredit oder HELOC (kein spezifischer Kreditgeber erforderlich)
  • Aurora-Darlehenstyp: Je nach Darlehensstruktur Ihres Kreditgebers
  • Eigentumsübertragung: Nach ca. 6 Jahren

Hinweis: Sie sind unsicher, welchen Darlehenstyp Sie verwenden sollen? Fragen Sie Ihren Finanzierungspartner nach seinem Zahlungsplan. Wenn es sich um einen Prozentsatz des Kapitals pro Zeitraum handelt, verwenden Sie ein Payment-Factor-Darlehen (Teil 2). Wenn ein Zinssatz mit steigenden Zahlungen vorliegt, verwenden Sie ein Graduated Payment (escalating) Darlehen (Teil 1).

Bevor Sie beginnen

  • Sie haben Administratorzugang in Aurora. Nur Administratoren können Finanzierungsprodukte erstellen und bearbeiten.
  • Sie wissen, welche Darlehensstruktur Ihr Finanzierungspartner verwendet. Wenn er Ihnen einen Payment-Factor-Zeitplan gibt, verwenden Sie Teil 2. Wenn er Ihnen Zinssatz, Laufzeit und Eskalationsrate angibt, verwenden Sie Teil 1.
  • Sie haben den Nettosystempreis von Ihrem TPO-Anbieter. Dies ist der Preis nach dem Rabatt des Anbieters – den geben Sie als Systemkosten in Aurora ein.

Teil 1: Escalator-Darlehen (Participate / Credit Human)

Verwenden Sie ein Escalator-Darlehen – in Aurora als Graduated payment (escalating) bezeichnet – für jedes vorausbezahlte TPO-Produkt, das durch ein Darlehen finanziert wird, dessen monatliche Zahlungen zunächst niedriger sind und jedes Jahr um einen festen Prozentsatz steigen.

Schritt 1: Erstellen Sie das Escalator-Darlehensprodukt (Admin)

  1. Gehen Sie zu Datenbank > Finanzierungsprodukte und klicken Sie auf Finanzierungsprodukt hinzufügen.
  2. Geben Sie einen Namen ein (z. B. "Participate / Credit Human 25 Jahre"), wählen Sie einen Projekttyp und wählen Sie Darlehen. Klicken Sie auf Hinzufügen.
  3. Klicken Sie auf Darlehen hinzufügen und setzen Sie den Darlehenstyp auf Graduated payment (escalating).
  4. Konfigurieren Sie die folgenden Felder:

Gemeinsame Darlehensfelder:

  • Name — Eine klare Bezeichnung für Vertriebsmitarbeiter im Verkaufsmodus (z. B. "Participate 25 Jahre – Escalator").
  • Zuweisen an — Wählen Sie anwendbare Partner aus oder lassen Sie es bei Alle Partner.
  • Kapital — Setzen Sie auf 100 %.
  • Pauschalgebühr — Jegliche einmalige Darlehensbearbeitungsgebühr als fester Dollarbetrag. Bei keiner Gebühr auf $0 belassen.
  • Händlergebühr — Die Gebühr Ihres Kreditgebers in Prozent, falls zutreffend. Siehe Loan Dealer Fee für die Berechnung.
  • Anreize gelten für Händlergebühr — Konfigurieren Sie gemäß Ihrem Kreditgebervertrag.

Escalator-Darlehen-spezifische Felder:

  • Zinssatz — Jährlicher Zinssatz des Kreditgebers.
  • Laufzeit — Darlehenslaufzeit in Monaten (z. B. 300 Monate für ein 25-Jahres-Darlehen).
  • Jährliche Eskalationsrate — Der Prozentsatz, um den die monatlichen Zahlungen jedes Jahr steigen.
  • Darlehen kann vorzeitig zurückgezahlt werden — Für Standard-Vorauszahlung-TPO-Modellierung ausgeschaltet lassen.
     
  1. Klicken Sie auf Speichern.

Schritt 2: Systempreis korrekt einrichten (Benutzer)

Geben Sie die Nettosystemkosten – nach dem Rabatt des TPO-Anbieters – als Projektpreis ein. Fügen Sie keinen Rabatt als Aurora-Anreizposition hinzu. Die kommerzielle 48E ITC wird von der TPO-Firma beansprucht, nicht vom Hauseigentümer, daher führen zusätzliche Wohnanreize zu ungenauen Finanzdaten.

Hinweis: Einige Anbieter weisen Installateure an, die Preisreduzierung in Materialien für Hauseigentümer nicht als "Rabatt" zu bezeichnen. Klären Sie mit Ihrem Anbieter, wie die Preisgestaltung im Angebot dargestellt werden soll.

Schritt 3: Händlergebühr und Brutto-Preis-Mathematik prüfen (Benutzer)

Einige Anbieter verlangen, dass der Nettopreis einen bestimmten Prozentsatz des Bruttos entspricht (z. B. muss Nettopreis 70 % vom Brutto sein). Händlergebühren in Aurora werden auf den Nettopreis nach Rabatten angewandt, was den angezeigten Bruttopreis verschieben und das erforderliche Verhältnis stören kann. Überprüfen Sie die Berechnung, bevor Sie das Angebot versenden.

Teil 2: Payment-Factor-Darlehen (Propel / Concert)

Propel ist ein vorausbezahltes Energy Services Agreement (ESA), das von SolSource Solutions als TPO-Eigentümer angeboten wird, kombiniert mit einem 25-jährigen Concert Finance-Darlehen (ein Produkt von TriBeam Financial). Propel erfordert die Finanzierung über Concert — kein anderer Kreditgeber kann verwendet werden. Enphase-Hardware ist erforderlich. Das Drittunternehmen besitzt das System in den Jahren 1–5, danach erfolgt die automatische Eigentumsübertragung an den Hauseigentümer.

Concert verwendet ein Payment-Factor-Darlehen – die monatlichen Zahlungen werden als fester Prozentsatz des ursprünglichen Kapitals pro Zeitraum definiert, nicht über eine Standard-Amortisationsformel berechnet. Concert stellt Ihnen den Payment-Factor-Zeitplan zur Verfügung.

Schritt 1: Erstellen Sie das Payment-Factor-Darlehensprodukt (Admin)

  1. Gehen Sie zu Datenbank > Finanzierungsprodukte und klicken Sie auf Finanzierungsprodukt hinzufügen.
  2. Geben Sie einen Namen ein (z. B. "Concert 25 Jahre – Propel"), wählen Sie einen Projekttyp und wählen Sie Darlehen. Klicken Sie auf Hinzufügen.
  3. Klicken Sie auf Darlehen hinzufügen und setzen Sie den Darlehenstyp auf Payment factor.
  4. Konfigurieren Sie die folgenden Felder:

Gemeinsame Darlehensfelder:

  • Name — Eine klare Bezeichnung für Vertriebsmitarbeiter (z. B. "Concert 25 Jahre – Propel PPL").
  • Zuweisen an — Wählen Sie anwendbare Partner.
  • Kapital — Setzen Sie auf 100 %.
  • Pauschalgebühr — Jegliche Bearbeitungsgebühr von Concert, falls zutreffend.
  • Händlergebühr — Gebühr von Concert, falls zutreffend. Siehe Loan Dealer Fee für die Berechnungsformel.

Payment-Factor-spezifische Felder:

  • Zinssatz — Nur zur Anzeige. Beeinflusst nicht die berechnete Zahlung.
  • Laufzeit — Wird automatisch aus Ihren Periodeneingaben berechnet. Nur lesbar.
  • Payment-Factor-Perioden — Fügen Sie eine oder mehrere Perioden entsprechend dem von Concert bereitgestellten Zeitplan hinzu. Jede Periode benötigt:
    • Dauer (Monate) — Wie lange dieser Faktor gilt.
    • Payment-Factor (%) — Monatliche Zahlung als Prozentsatz des ursprünglichen Darlehenskapitals. Zum Beispiel bedeutet ein Faktor von 0,35 % bei einem Darlehen von 30.000 $ eine Zahlung von 105 $/Monat.

Siehe Darlehen: Payment factor für eine vollständige Erklärung, wie Perioden funktionieren.

  1. Klicken Sie auf Speichern.

Schritt 2: Systempreis korrekt einrichten (Benutzer)

Folgen Sie der gleichen Anleitung wie in Teil 1, Schritt 2. Geben Sie die Nettosystemkosten als Projektpreis ein und fügen Sie keine Wohnanreize hinzu.

Konfiguration der Pauschalpreise für Speicher

Viele Vorauszahlungs-TPO-Anbieter liefern einen Gesamt-Systempreis, der Speicher als eine einzige kombinierte Zahl einschließt. Die Option Pauschalpreis für Speicher in Aurora ermöglicht es Vertriebsmitarbeitern, diese Gesamtspeicherkosten direkt einzugeben – ohne manuelle Berechnung.

  1. Gehen Sie zu Einstellungen > Preis-Standards und klicken Sie auf Bearbeiten.
  2. Aktivieren Sie unter Speicherpreis-Methoden die Option Pauschalpreis für Speicher.
  3. Optional: Legen Sie Grenzwerte für Pauschalpreise (Minimum und/oder Maximum) fest, um sicherzustellen, dass die von Vertriebsmitarbeitern eingegebenen Werte innerhalb des von Ihrem Anbieter geforderten Bereichs liegen.
  4. Klicken Sie auf Speichern.

Nach der Aktivierung können Vertriebsmitarbeiter zwischen Preis pro Batterie und Pauschalpreis für Speicher über das Stiftsymbol neben Gesamtspeicherkomponente auf der Preisgestaltung-Seite wechseln.

Hinweis: Diese Einstellung gilt kontenweit für alle neuen Designs, nicht nur für Vorauszahlungs-TPO-Projekte. Bestehende Designs mit bereits festgelegten Min-/Max-Werten werden nicht beeinflusst.

storage pricing (1).gif

So sieht es im Verkaufsmodus aus

Nachdem Sie das Darlehensprodukt eingerichtet haben, wählen Vertriebsmitarbeiter es im Finanzierung-Tab eines Verkaufsmodus-Angebots aus – genauso wie jedes andere Finanzierungsprodukt. Das Angebot zeigt die monatliche Zahlung des Hauseigentümers, die Darlehenslaufzeit und die Nettosystemkosten an. Aurora zeigt derzeit keine spezielle Ansicht für Vorauszahlungs-TPO, daher sieht der Hauseigentümer die Standard-Darlehensdarstellung.

Wissenswertes

  • Dies ist eine Zwischenlösung, kein nativer Produkttyp. Aurora arbeitet aktiv an einer dedizierten Unterstützung für Vorauszahlungs-TPO. Die in diesem Artikel beschriebenen Schritte sind der aktuelle Best Practice-Ansatz, aber das Erlebnis wird sich verbessern, sobald native Funktionen verfügbar sind. Dieser Artikel wird aktualisiert, sobald neue Funktionen erscheinen.
  • Die Händlergebühren-Berechnung kann erforderliche Preisverhältnisse beeinflussen. Wenn Ihr Anbieter verlangt, dass der Nettopreis einen bestimmten Prozentsatz des Bruttos entspricht, überprüfen Sie die Zahlen vor dem Versand des Angebots (siehe Teil 1, Schritt 3).
  • Zahlungen bei Payment-Factor-Darlehen können leicht von den Zeitplänen Ihres Kreditgebers abweichen. Kleinere Rundungsdifferenzen sind zu erwarten. Konsultieren Sie die Dokumentation Ihres Kreditgebers für die genauen Faktorwerte.
  • Propel erfordert Concert Finance. Kein anderer Kreditgeber kann für Propel verwendet werden.
  • Payment-Factor-Darlehen zeigen im Excel-Export keine Aufschlüsselung von Kapital und Zins. Dies ist erwartet, da Zahlungen durch Faktoren definiert sind und nicht durch Amortisation, daher kann Aurora diese Komponenten nicht trennen.

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