Vorausbezahlte TPO-Finanzierungen (Third-Party Ownership, Eigentum durch Dritte) gehören zu den am schnellsten wachsenden Finanzierungsstrukturen im privaten Solarbereich. Ein Drittunternehmen besitzt die Anlage, der Hauseigentümer zahlt die Gesamtkosten im Voraus, und der TPO-Anbieter gibt die Einsparungen aus der gewerblichen 48E-Steuergutschrift als Vorauszahlungsrabatt an den Hauseigentümer weiter – typischerweise 20–40 % der Anlagenkosten. Zu den gängigen Anbietern gehören Participate Energy, Propel (by SolSource / Concert Finance) und HDM.
Sie können vorausbezahlte TPO-Finanzierungen bereits heute in Aurora mithilfe benutzerdefinierter Darlehensprodukte modellieren. Dieser Artikel führt Sie durch die vollständige Einrichtung für beide wichtigen Darlehensstrukturen, damit Ihre Vertriebsmitarbeiter im Sales Mode genaue Angebote für vorausbezahlte TPO-Finanzierungen erstellen können.
In diesem Artikel
- Kurzübersicht der Anbieter
- Vorbereitung
- Teil 1: Darlehen mit jährlicher Steigerung (Participate / Credit Human)
- Teil 2: Darlehen mit Zahlungsfaktor (Propel / Concert)
- Konfiguration einer pauschalen Speicherpreisangabe
- Darstellung im Sales Mode
- Wichtige Hinweise
Kurzübersicht der Anbieter
Die drei häufigsten Anbieter für vorausbezahlte TPO-Finanzierungen und wie Sie die einzelnen Anbieter in Aurora modellieren:
Participate Energy
- Produkttyp: Vorausbezahltes Leasing
- Finanzierung: Jeder zugelassene Kreditgeber oder Barzahlung (kein bestimmter Kreditgeber erforderlich)
- Aurora-Darlehenstyp:
- Credit-Human-Finanzierung: Darlehen mit abgestuften (steigenden) Zahlungen
- Andere Kreditgeber: Der Darlehenstyp hängt von der Zahlungsstruktur des Kreditgebers ab
Propel (by SolSource / Concert Finance)
- Produkttyp: Vorausbezahlte Vereinbarung über Energiedienstleistungen (ESA)
- Finanzierung: Concert Finance erforderlich – kein anderer Kreditgeber kann verwendet werden
- Aurora-Darlehenstyp: Darlehen mit Zahlungsfaktor
- Hardware: Enphase erforderlich
- Eigentumsübertragung: Nach dem 5. Jahr
HDM
- Produkttyp: Vorausbezahlter PPA
- Finanzierung: Barzahlung, Privatdarlehen oder HELOC (kein bestimmter Kreditgeber erforderlich)
- Aurora-Darlehenstyp: Die von Ihrem Kreditgeber bereitgestellte Darlehensstruktur
- Eigentumsübertragung: Nach ungefähr 6 Jahren
Hinweis: Sie sind sich nicht sicher, welchen Darlehenstyp Sie verwenden sollen? Fragen Sie Ihren Finanzierungspartner nach dem Zahlungsplan. Wenn es sich um einen Prozentsatz des Darlehensbetrags pro Zeitraum handelt, verwenden Sie ein Darlehen mit Zahlungsfaktor (Teil 2). Wenn ein Zinssatz mit steigenden Zahlungen verwendet wird, verwenden Sie ein Darlehen mit abgestuften (steigenden) Zahlungen (Teil 1).
Vorbereitung
- Sie verfügen über Administratorzugriff in Aurora. Nur Administratoren können Finanzierungsprodukte erstellen und bearbeiten.
- Sie wissen, welche Darlehensstruktur Ihr Finanzierungspartner verwendet. Wenn Sie einen Zahlungsfaktorplan erhalten, verwenden Sie Teil 2. Wenn Sie einen Zinssatz, eine Laufzeit und eine Steigerungsrate erhalten, verwenden Sie Teil 1.
Teil 1: Darlehen mit jährlicher Steigerung (Participate / Credit Human)
Verwenden Sie ein Darlehen mit jährlicher Steigerung – in Aurora als Graduated payment (escalating) bezeichnet – für jedes vorausbezahlte TPO-Produkt, das über ein Darlehen finanziert wird, bei dem die monatlichen Zahlungen zunächst niedriger sind und jedes Jahr um einen festen Prozentsatz steigen.
Schritt 1: Erstellen Sie das Darlehensprodukt mit jährlicher Steigerung (Administrator)
- Gehen Sie zu Database > Financing und klicken Sie auf + New > Add financing product.
- Geben Sie einen Namen ein (z. B. „Participate / Credit Human 25yr“), wählen Sie einen Projekttyp und anschließend Loan. Klicken Sie auf Add.
- Klicken Sie auf Edit, um die Details des Finanzierungsprodukts zu bearbeiten. Diese Felder werden von jedem Darlehen innerhalb dieses Finanzierungsprodukts übernommen.
Details des Finanzierungsprodukts:
- Assign to – Wählen Sie die entsprechenden Partner aus oder lassen Sie die Einstellung auf All partners.
- Availability – Wählen Sie das Land und die Bundesstaaten aus, in denen dieses Produkt verfügbar sein soll.
- Name – Eine eindeutige Bezeichnung für Vertriebsmitarbeiter im Sales Mode (z. B. „Participate 25yr – 25% Lease Savings“)
- Financier – Wählen Sie den benutzerdefinierten Finanzierer aus, dem dieses Produkt zugeordnet ist. Weitere Informationen finden Sie unter How to create and manage custom financiers.
-
Include price adjustment – Aktivieren Sie diese Option, um eine Preisanpassung hinzuzufügen.
- Price adjustment type – Prozent ist am gebräuchlichsten; Pauschalbetrag und Pro Watt sind ebenfalls verfügbar.
- Price adjustment value – Geben Sie einen negativen Wert ein (z. B. -25 %), damit die Anlagenkosten reduziert werden. Ein positiver Wert erhöht die Kosten.
- Disclaimer – Geben Sie einen benutzerdefinierten Haftungsausschluss ein, der mit diesem Darlehensprodukt angezeigt werden soll.
- Klicken Sie auf Add Loan und setzen Sie Loan type auf Graduated payment (escalating).
- Konfigurieren Sie die folgenden Felder:
Gemeinsame Darlehensfelder:
- Name — Ein Name für das Darlehen.
- Principal — Auf 100 % setzen.
- Flat fee — Eine etwaige Abschlussgebühr pro Darlehen als fester Dollarbetrag. Wenn keine Gebühr anfällt, $0 beibehalten.
- Dealer fee — Der Prozentsatz der Gebühr Ihres Kreditgebers, falls zutreffend. Informationen zur Berechnung finden Sie unter Loan Dealer Fee.
- Incentives apply to dealer fee — Gemäß der Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber konfigurieren.
Darlehensspezifische Felder für die jährliche Steigerung:
- Interest rate — Der jährliche Zinssatz des Kreditgebers.
- Duration — Die Darlehenslaufzeit in Monaten (z. B. 300 Monate für ein Darlehen mit 25 Jahren Laufzeit).
- Annual escalation rate — Der Prozentsatz, um den die monatlichen Zahlungen jedes Jahr steigen.
- Loan can have a prepayment — Für die standardmäßige Modellierung vorausbezahlter TPO-Finanzierungen deaktiviert lassen.
- Klicken Sie auf Save.
Hinweis: Stellen Sie sicher, dass dieses Finanzierungsprodukt in Ihrer Database aktiviert ist, damit es Ihren Teams zum Erstellen von Angeboten im Sales Mode zur Verfügung steht.
Schritt 2: Wiederholen Sie diesen Vorgang für jede Darlehenspreisanpassung (Administrator)
Erstellen und aktivieren Sie zusätzliche Darlehensprodukte, um jede Preisanpassung abzubilden (z. B. ein Darlehen mit einer Anpassung von -30 %, ein weiteres mit einer Anpassung von 35 % usw.).
Hinweis: Wenn keine Darlehenspreisanpassungen eingerichtet sind, sollten Benutzer die Nettoanlagenkosten – nach Abzug des Rabatts des TPO-Anbieters – als Pauschalpreis im Angebot eingeben (siehe unten).
Teil 2: Darlehen mit Zahlungsfaktor (Propel / Concert)
Propel ist eine vorausbezahlte Vereinbarung über Energiedienstleistungen (ESA), die von SolSource Solutions als TPO-Eigentümer angeboten und mit einem 25-jährigen Concert-Finance-Darlehen (einem Produkt von TriBeam Financial) kombiniert wird. Für Propel ist eine Finanzierung über Concert erforderlich – kein anderer Darlehensanbieter kann verwendet werden. Enphase-Hardware ist erforderlich. Das Drittunternehmen besitzt die Anlage in den Jahren 1–5; anschließend wird das Eigentum automatisch auf den Hauseigentümer übertragen.
Concert verwendet ein Darlehen mit Zahlungsfaktor – die monatlichen Zahlungen werden als fester Prozentsatz des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Zeitraum definiert und nicht anhand einer standardmäßigen Tilgungsformel berechnet. Concert stellt Ihnen den Zahlungsfaktorplan zur Verfügung.
Schritt 1: Erstellen Sie das Darlehensprodukt mit Zahlungsfaktor (Administrator)
- Gehen Sie zu Database > Financing und klicken Sie auf + New > Add financing product.
- Geben Sie einen Namen ein (z. B. „Concert 25yr – Propel“), wählen Sie einen Projekttyp und anschließend Loan. Klicken Sie auf Add.
- Klicken Sie auf Edit, um die Details des Finanzierungsprodukts zu bearbeiten. Diese Felder werden von jedem Darlehen innerhalb dieses Finanzierungsprodukts übernommen.
Details des Finanzierungsprodukts:
- Assign to – Wählen Sie die entsprechenden Partner aus oder lassen Sie die Einstellung auf All partners.
- Availability – Wählen Sie das Land und die Bundesstaaten aus, in denen dieses Produkt verfügbar sein soll.
- Name – Eine eindeutige Bezeichnung für Vertriebsmitarbeiter im Sales Mode (z. B. „Concert 25yr – Propel“)
- Financier – Wählen Sie den benutzerdefinierten Finanzierer aus, dem dieses Produkt zugeordnet ist. Weitere Informationen finden Sie unter How to create and manage custom financiers.
-
Include price adjustment – Aktivieren Sie diese Option, um eine Preisanpassung hinzuzufügen.
- Price adjustment type – Prozent ist am gebräuchlichsten; Pauschalbetrag und Pro Watt sind ebenfalls verfügbar.
- Price adjustment value – Geben Sie einen negativen Wert ein (z. B. -25 %), damit die Anlagenkosten reduziert werden. Ein positiver Wert erhöht die Kosten.
- Disclaimer – Geben Sie einen benutzerdefinierten Haftungsausschluss ein, der mit diesem Darlehensprodukt angezeigt werden soll.
- Klicken Sie auf Add Loan und setzen Sie Loan type auf Payment factor.
- Konfigurieren Sie die folgenden Felder:
Gemeinsame Darlehensfelder:
- Name — Ein Name für das Darlehen.
- Principal — Auf 100 % setzen.
- Flat fee — Eine etwaige Abschlussgebühr von Concert.
- Dealer fee — Die Gebühr von Concert, falls zutreffend. Informationen zur Berechnungsformel finden Sie unter Loan Dealer Fee.
Darlehensspezifische Felder für den Zahlungsfaktor:
- Interest rate — Nur für die Anzeige. Hat keinen Einfluss auf die berechnete Zahlung.
- Duration — Wird automatisch anhand Ihrer Zeitraumangaben berechnet. Schreibgeschützt.
-
Payment factor periods — Fügen Sie anhand des von Concert bereitgestellten Plans einen oder mehrere Zeiträume hinzu. Für jeden Zeitraum sind folgende Angaben erforderlich:
- Duration (months) — Wie lange dieser Faktor gilt.
- Payment factor (%) — Monatliche Zahlung als Prozentsatz des ursprünglichen Darlehensbetrags. Beispiel: Ein Faktor von 0,35 % bei einem Darlehen über $30.000 ergibt $105 pro Monat.
Eine ausführliche Erklärung zur Funktionsweise von Zeiträumen finden Sie unter Loans: Payment factor.
- Klicken Sie auf Save.
Schritt 2: Wiederholen Sie diesen Vorgang für jede Darlehenspreisanpassung (Administrator)
Befolgen Sie dieselben Anweisungen wie in Teil 1, Schritt 2.
Konfiguration einer pauschalen Speicherpreisangabe
Viele Anbieter vorausbezahlter TPO-Finanzierungen geben die Gesamtkosten der Anlage einschließlich Speicher als eine einzige zusammengefasste Zahl an. Mit der Option flat storage price von Aurora können Vertriebsmitarbeiter diese gesamten Speicherkosten direkt eingeben – eine manuelle Berechnung ist nicht erforderlich.
- Gehen Sie zu Settings > Pricing defaults und klicken Sie auf Edit.
- Aktivieren Sie unter Storage pricing methods die Option Flat storage price.
- Legen Sie optional Flat price limits (Minimum und/oder Maximum) fest, damit die von Vertriebsmitarbeitern eingegebenen Werte innerhalb des von Ihrem Anbieter geforderten Bereichs liegen.
- Klicken Sie auf Save.
Nach der Aktivierung können Vertriebsmitarbeiter über das Stiftsymbol neben Storage component total auf der Pricing-Seite zwischen dem Preis pro Batterie und dem pauschalen Speicherpreis wechseln.
Hinweis: Diese Einstellung gilt kontoweit für alle neuen Designs, nicht nur für vorausbezahlte TPO-Projekte. Bestehende Designs, für die bereits Mindest- oder Höchstwerte festgelegt wurden, sind davon nicht betroffen.
Darstellung im Sales Mode
Nachdem Sie das Darlehensprodukt konfiguriert haben, wählen Vertriebsmitarbeiter es im Angebot im Sales Mode auf der Registerkarte Financing aus – genauso wie jedes andere Finanzierungsprodukt. Im Angebot werden die monatliche Zahlung des Hauseigentümers, die Darlehenslaufzeit und die Nettoanlagenkosten angezeigt. Aurora zeigt derzeit noch keine eigene Ansicht für vorausbezahlte TPO-Finanzierungen an, daher sieht der Hauseigentümer die standardmäßige Darlehensdarstellung.
Wichtige Hinweise
- Dies ist eine Übergangslösung und kein nativer Produkttyp. Aurora arbeitet aktiv an einer speziellen Unterstützung für vorausbezahlte TPO-Finanzierungen. Die Schritte in diesem Artikel entsprechen der derzeit besten Vorgehensweise, aber die Benutzererfahrung wird sich verbessern, sobald native Funktionen verfügbar sind. Dieser Artikel wird aktualisiert, sobald neue Funktionen verfügbar sind.
- Die Berechnung der Händlergebühr kann sich auf die erforderlichen Preisverhältnisse auswirken. Wenn Ihr Anbieter verlangt, dass der Nettopreis einem bestimmten Prozentsatz des Bruttopreises entspricht, überprüfen Sie die Zahlen, bevor Sie das Angebot versenden.
- Die Zahlungen von Darlehen mit Zahlungsfaktor können geringfügig vom Plan Ihres Kreditgebers abweichen. Geringfügige Rundungsdifferenzen sind zu erwarten. Die genauen zu verwendenden Faktorwerte entnehmen Sie bitte der Dokumentation Ihres Kreditgebers.
- Für Propel ist Concert Finance erforderlich. Für Propel kann kein anderer Darlehensanbieter verwendet werden.
- Darlehen mit Zahlungsfaktor zeigen im Excel-Export keine Aufschlüsselung in Tilgung und Zinsen. Dies ist erwartungsgemäß – da die Zahlungen anhand von Faktoren und nicht anhand einer Tilgung berechnet werden, kann Aurora diese Bestandteile nicht trennen.