Un préstamo escalonado — etiquetado como "Pago graduado (escalonado)" en Aurora — es una estructura de préstamo donde el pago mensual del propietario aumenta un porcentaje fijo cada año en lugar de mantenerse constante durante todo el plazo del préstamo. Esto permite un pago inicial más bajo que aumenta gradualmente a lo largo de la vida del préstamo.
En este artículo, cubriremos:
- Cómo funcionan los préstamos escalonados
- Cómo crear un préstamo escalonado
- Modelado de pagos
- Presentación de la propuesta
Cómo funcionan los préstamos escalonados
El porcentaje de escalación anual se aplica al monto del pago, no a la tasa de interés. Cada año, el pago mensual aumenta según la tasa especificada.
Ejemplo: Un préstamo con un pago inicial de $100/mes y una tasa de escalación anual del 2%:
- Año 1: $100/mes
- Año 2: $102/mes
- Año 3: $104.04/mes
Cómo crear un préstamo escalonado
- Vaya a Base de datos > Productos de financiamiento y haga clic en Agregar producto de financiamiento.
- Ingrese un nombre, seleccione un tipo de proyecto y elija Préstamo. Haga clic en Agregar.
- Haga clic en Agregar préstamo.
- Establezca Tipo de préstamo en Pago graduado (escalonado).
Configure los siguientes campos:
- Nombre — La etiqueta del préstamo en el Modo de Ventas.
- Principal — Porcentaje del costo del sistema financiado.
- Tarifa fija — Monto fijo opcional en dólares agregado al principal del préstamo.
- Tarifa del concesionario — Tarifa del prestamista como porcentaje del costo financiado.
- Los incentivos se aplican a la tarifa del concesionario — Active para incluir la tarifa del concesionario en los cálculos de incentivos y base fiscal.
- El interés es deducible de impuestos — Active si aplica.
- Tasa de interés — Tasa anual de su prestamista.
- Duración — Plazo del préstamo en meses.
- Tasa de escalación anual — El porcentaje por el cual los pagos mensuales aumentan cada año.
- El préstamo puede tener un prepago — Active para modelar un prepago opcional. Revela dos subcampos: Monto (el porcentaje del préstamo que se pagará anticipadamente, ingresado como % del monto financiado) y Mes (el mes en que se paga el prepago al prestamista y el préstamo se vuelve a amortizar).
- Haga clic en Guardar.
Modelado de pagos
Aurora modela automáticamente los préstamos escalonados usando la siguiente estructura:
- El pago comienza en el pago mensual inicial calculado
- Cada año, el pago aumenta según el porcentaje de escalación configurado
- Los términos de pago se muestran anualmente en el calendario de financiamiento
Estos cambios en los pagos se reflejan en todo el modelado financiero de Aurora, incluyendo:
- Cálculos de ahorros
- Análisis de flujo de caja
- Comparaciones de financiamiento
Presentación de la propuesta
Cuando un préstamo escalonado se incluye en la propuesta:
- Los aumentos de pago se reflejan en gráficos y tablas financieras
- La presentación de la propuesta muestra el calendario anual de pagos
- Los propietarios pueden ver claramente cómo cambia su pago con el tiempo
Aurora actualiza automáticamente todos los widgets y proyecciones financieras relevantes para reflejar los pagos escalonados.