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Cómo configurar financiamiento TPO prepago

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Niel
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El TPO prepago (propiedad de terceros) es una de las estructuras de financiamiento de más rápido crecimiento en energía solar residencial. Una empresa externa posee el sistema, el propietario paga el costo total por adelantado, y el proveedor de TPO transfiere el ahorro del crédito fiscal comercial 48E al propietario como un descuento inicial, típicamente del 20–40% del costo del sistema. Los proveedores comunes incluyen a Participate Energy, Propel (por SolSource / Concert Finance) y HDM.

Hoy puedes modelar TPO prepago en Aurora usando productos de préstamo personalizados. Este artículo te guía a través de la configuración completa para ambas estructuras principales de préstamo, para que tus representantes puedan presentar propuestas precisas de TPO prepago en Modo Ventas.

En este artículo

Referencia rápida de proveedores

Los tres proveedores de TPO prepago más comunes y cómo modelar cada uno en Aurora:

Participate Energy

  • Tipo de producto: Arrendamiento prepago
  • Financiamiento: Cualquier prestamista aprobado o efectivo (no se requiere un prestamista único)
  • Tipo de préstamo en Aurora: 
    • Financiamiento Credit Human: Préstamo con pago graduado (escalonado)
    • Otros prestamistas: tipo de préstamo depende de la estructura de pagos del prestamista

Propel (por SolSource / Concert Finance)

  • Tipo de producto: Acuerdo de Servicios de Energía (ESA) prepago
  • Financiamiento: Se requiere Concert Finance — no se puede usar otro prestamista
  • Tipo de préstamo en Aurora: Préstamo con factor de pago
  • Hardware: Se requiere Enphase
  • Transferencia de propiedad: Después del año 5

HDM

  • Tipo de producto: PPA prepago
  • Financiamiento: Efectivo, préstamo personal o HELOC (no se requiere un prestamista específico)
  • Tipo de préstamo en Aurora: Cualquier estructura de préstamo que provea tu prestamista
  • Transferencia de propiedad: Después de aproximadamente 6 años

Nota: ¿No estás seguro qué tipo de préstamo usar? Pregunta a tu socio financiero por su calendario de pagos. Si es un porcentaje del principal por período, usa un préstamo con factor de pago (Parte 2). Si usa una tasa de interés con pagos escalonados, usa un préstamo con pago graduado (escalonado) (Parte 1).

Antes de comenzar

  • Tienes acceso de administrador en Aurora. Solo los administradores pueden crear y editar productos de financiamiento.
  • Sabes qué estructura de préstamo usa tu socio financiero. Si te dan un calendario con factor de pago, usa la Parte 2. Si te dan una tasa de interés, plazo y tasa de escalación, usa la Parte 1.
  • Tienes el precio neto del sistema de tu proveedor de TPO. Este es el precio después del descuento del proveedor — es lo que ingresarás como costo del sistema en Aurora.

Parte 1: Préstamos escalonados (Participate / Credit Human)

Usa un préstamo escalonado — etiquetado como Pago graduado (escalonado) en Aurora — para cualquier producto TPO prepago financiado por un préstamo cuyos pagos mensuales comienzan bajos y aumentan un porcentaje fijo cada año.

Paso 1: Crear el producto de préstamo escalonado (administrador)

  1. Ve a Base de datos > Productos de financiamiento y haz clic en Agregar producto de financiamiento.
  2. Ingresa un nombre (por ejemplo, "Participate / Credit Human 25 años"), selecciona un tipo de proyecto y elige Préstamo. Haz clic en Agregar.
  3. Haz clic en Agregar préstamo y establece Tipo de préstamo en Pago graduado (escalonado).
  4. Configura los siguientes campos:

Campos compartidos del préstamo:

  • Nombre — Una etiqueta clara para los representantes en Modo Ventas (por ejemplo, "Participate 25 años – Escalonado").
  • Asignar a — Selecciona socios aplicables, o deja en Todos los socios.
  • Principal — Establece en 100%.
  • Cuota fija — Cualquier tarifa de originación por préstamo como monto fijo en dólares. Déjalo en $0 si no hay.
  • Tarifa del distribuidor — Porcentaje de tarifa de tu prestamista, si aplica. Consulta Tarifa de distribuidor del préstamo para cómo se calcula.
  • Incentivos aplican a la tarifa del distribuidor — Configura según tu acuerdo con el prestamista.

Campos específicos del préstamo escalonado:

  • Tasa de interés — Tasa anual del prestamista.
  • Duración — Plazo del préstamo en meses (por ejemplo, 300 meses para un préstamo de 25 años).
  • Tasa anual de escalación — El porcentaje por el cual los pagos mensuales aumentan cada año.
  • El préstamo puede tener un prepago — Déjalo desactivado para modelar TPO prepago estándar.
     
  1. Haz clic en Guardar.

Paso 2: Configura correctamente el precio del sistema (usuario)

Ingresa el costo neto del sistema — después del descuento del proveedor TPO — como el precio del proyecto. No agregues el descuento como un ítem de incentivo en Aurora. El crédito fiscal comercial 48E es reclamado por la empresa TPO, no por el propietario, por lo que agregar incentivos residenciales al proyecto producirá resultados financieros inexactos.

Nota: Algunos proveedores indican a los instaladores no etiquetar la reducción de precio como un "descuento" en materiales dirigidos al propietario. Confirma con tu proveedor cómo desean que se presente el precio en la propuesta.

Paso 3: Verifica la tarifa del distribuidor y las matemáticas del precio bruto (usuario)

Algunos proveedores requieren que el precio neto sea un porcentaje específico del bruto (por ejemplo, neto debe ser 70% del bruto). Las tarifas de distribuidor en Aurora se aplican al precio neto después de descuentos, lo que puede modificar el precio bruto mostrado y romper la proporción requerida. Verifica las matemáticas antes de enviar la propuesta.

Parte 2: Préstamos con factor de pago (Propel / Concert)

Propel es un Acuerdo de Servicios de Energía (ESA) prepago ofrecido por SolSource Solutions como propietario TPO, combinado con un préstamo de 25 años de Concert Finance (un producto de TriBeam Financial). Propel requiere financiamiento a través de Concert — no se puede usar otro prestamista. Se requiere hardware Enphase. El tercero posee el sistema durante los años 1–5, luego la propiedad se transfiere automáticamente al propietario.

Concert usa un préstamo con factor de pago — los pagos mensuales se definen como un porcentaje fijo del principal original por período, en lugar de derivarse de una fórmula estándar de amortización. Concert te proporcionará el calendario de factores de pago.

Paso 1: Crear el producto de préstamo con factor de pago (administrador)

  1. Ve a Base de datos > Productos de financiamiento y haz clic en Agregar producto de financiamiento.
  2. Ingresa un nombre (por ejemplo, "Concert 25 años – Propel"), selecciona un tipo de proyecto y elige Préstamo. Haz clic en Agregar.
  3. Haz clic en Agregar préstamo y establece Tipo de préstamo en Factor de pago.
  4. Configura los siguientes campos:

Campos compartidos del préstamo:

  • Nombre — Una etiqueta clara para los representantes (por ejemplo, "Concert 25 años – Propel PPL").
  • Asignar a — Selecciona socios aplicables.
  • Principal — Establece en 100%.
  • Cuota fija — Cualquier tarifa de originación de Concert, si aplica.
  • Tarifa del distribuidor — Tarifa de Concert, si aplica. Consulta Tarifa de distribuidor del préstamo para la fórmula de cálculo.

Campos específicos del factor de pago:

  • Tasa de interés — Solo para propósitos de visualización. No afecta el pago calculado.
  • Duración — Calculada automáticamente a partir de tus entradas de períodos. Solo lectura.
  • Períodos del factor de pago — Añade uno o más períodos usando el calendario que proporciona Concert. Cada período requiere:
    • Duración (meses) — Cuánto tiempo aplica este factor.
    • Factor de pago (%) — Pago mensual como porcentaje del principal original del préstamo. Por ejemplo, un factor de 0.35% en un préstamo de $30,000 = $105/mes.

Consulta Préstamos: Factor de pago para una explicación completa de cómo funcionan los períodos.

  1. Haz clic en Guardar.

Paso 2: Configura correctamente el precio del sistema (usuario)

Sigue la misma guía del Paso 2 de la Parte 1. Ingresa el costo neto del sistema como el precio del proyecto y no agregues incentivos residenciales.

Configuración de precios planos para almacenamiento

Muchos proveedores de TPO prepago suministran un costo total del sistema que incluye almacenamiento como un número combinado único. La opción de precio plano para almacenamiento de Aurora permite a los representantes ingresar ese costo total de almacenamiento directamente — sin cálculos manuales.

  1. Ve a Configuraciones > Valores predeterminados de precios y haz clic en Editar.
  2. En Métodos de precios para almacenamiento, activa Precio plano para almacenamiento.
  3. Opcionalmente, establece Límites de precio plano (Mínimo y/o Máximo) para mantener los valores ingresados por los representantes dentro del rango requerido por tu proveedor.
  4. Haz clic en Guardar.

Una vez activado, los representantes pueden alternar entre precio por batería y precio plano para almacenamiento usando el ícono de lápiz junto a Total del componente de almacenamiento en la página de Precios.

Nota: Esta configuración se aplica a toda la cuenta para todos los diseños nuevos, no solo para proyectos TPO prepago. Los diseños existentes con valores mínimos/máximos ya establecidos no se verán afectados.

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Cómo se ve en Modo Ventas

Una vez que hayas configurado el producto de préstamo, los representantes lo seleccionan desde la pestaña Financiamiento en una propuesta en Modo Ventas — de la misma manera que seleccionan cualquier otro producto de financiamiento. La propuesta muestra el pago mensual del propietario, el plazo del préstamo y el costo neto del sistema. Aurora aún no muestra una vista dedicada a TPO prepago, por lo que el propietario ve la presentación estándar del préstamo.

Cosas que debes saber

  • Esto es una solución temporal, no un tipo de producto nativo. Aurora está desarrollando soporte dedicado para TPO prepago. Los pasos en este artículo son la mejor práctica actual, pero la experiencia mejorará a medida que se lance funcionalidad nativa. Este artículo se actualizará conforme estén disponibles nuevas capacidades.
  • Las matemáticas de la tarifa del distribuidor pueden afectar las proporciones de precio requeridas. Si tu proveedor requiere que el precio neto sea un porcentaje específico del bruto, verifica los números antes de enviar la propuesta (ver Parte 1, Paso 3).
  • Los pagos del préstamo con factor de pago pueden diferir ligeramente del calendario de tu prestamista. Se esperan diferencias menores por redondeo. Consulta la documentación de tu prestamista para los valores precisos del factor a usar.
  • Propel requiere Concert Finance. No se puede usar otro prestamista para Propel.
  • Los préstamos con factor de pago no muestran un desglose de principal/interés en la exportación a Excel. Esto es esperado — dado que los pagos se definen por factores en lugar de amortización, Aurora no puede separar esos componentes.

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