Un prêt à escalade — appelé « Paiement gradué (escalade) » dans Aurora — est une structure de prêt où le paiement mensuel du propriétaire augmente d’un pourcentage fixe chaque année au lieu de rester constant pendant toute la durée du prêt. Cela permet un paiement initial plus faible qui augmente progressivement au cours de la vie du prêt.
Dans cet article, nous couvrirons :
- Comment fonctionnent les prêts à escalade
- Comment créer un prêt à escalade
- Modélisation des paiements
- Présentation de la proposition
Comment fonctionnent les prêts à escalade
Le pourcentage d’escalade annuel s’applique au montant du paiement, pas au taux d’intérêt. Chaque année, le paiement mensuel augmente selon le taux spécifié.
Exemple : Un prêt avec un paiement initial de 100 $/mois et un taux d’escalade annuel de 2 % :
- Année 1 : 100 $/mois
- Année 2 : 102 $/mois
- Année 3 : 104,04 $/mois
Comment créer un prêt à escalade
- Allez dans Base de données > Produits de financement et cliquez sur Ajouter un produit de financement.
- Saisissez un nom, sélectionnez un type de projet, et choisissez Prêt. Cliquez sur Ajouter.
- Cliquez sur Ajouter un prêt.
- Définissez le Type de prêt sur Paiement gradué (escalade).
Configurez les champs suivants :
- Nom — Le libellé du prêt dans le mode Vente.
- Capital — Pourcentage du coût du système financé.
- Frais fixes — Montant fixe optionnel ajouté au capital du prêt.
- Frais du concessionnaire — Frais du prêteur en pourcentage du coût financé.
- Les incitations s’appliquent aux frais du concessionnaire — Activez pour inclure les frais du concessionnaire dans les calculs des incitations et de la base fiscale.
- Les intérêts sont déductibles d’impôt — Activez si applicable.
- Taux d’intérêt — Taux annuel de votre prêteur.
- Durée — Durée du prêt en mois.
- Taux d’escalade annuel — Pourcentage d’augmentation des paiements mensuels chaque année.
- Le prêt peut avoir un remboursement anticipé — Activez pour modéliser un remboursement anticipé optionnel. Cela révèle deux sous-champs : Montant (le pourcentage du prêt qui sera remboursé par anticipation, saisi en % du montant financé) et Mois (le mois où le remboursement anticipé est versé au prêteur et où le prêt est recalculé).
- Cliquez sur Enregistrer.
Modélisation des paiements
Aurora modélise automatiquement les prêts à escalade selon la structure suivante :
- Le paiement commence au paiement mensuel initial calculé
- Chaque année, le paiement augmente du pourcentage d’escalade configuré
- Les termes de paiement sont affichés annuellement dans le calendrier de financement
Ces changements de paiement sont reflétés dans toute la modélisation financière d’Aurora, y compris :
- Calculs d’économies
- Analyse des flux de trésorerie
- Comparaisons de financement
Présentation de la proposition
Lorsqu’un prêt à escalade est inclus dans la proposition :
- Les augmentations de paiement sont reflétées dans les graphiques et diagrammes financiers
- La présentation de la proposition montre le calendrier annuel des paiements
- Les propriétaires peuvent clairement voir comment leur paiement évolue dans le temps
Aurora met automatiquement à jour tous les widgets et projections financières pertinents pour refléter les paiements escaladés.