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Cómo configurar el financiamiento TPO prepagado

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Niel
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El TPO prepagado (propiedad de terceros) es una de las estructuras de financiamiento de más rápido crecimiento en el sector solar residencial. Una empresa externa es propietaria del sistema, el propietario de la vivienda paga el costo total por adelantado y el proveedor de TPO transfiere al propietario los ahorros del crédito fiscal comercial 48E en forma de descuento inicial, normalmente del 20 al 40 % del costo del sistema. Entre los proveedores comunes se incluyen Participate Energy, Propel (de SolSource / Concert Finance) y HDM.

Actualmente puedes modelar el TPO prepagado en Aurora mediante productos de préstamo personalizados. En este artículo se explica la configuración completa de las dos estructuras de préstamo principales, para que tus representantes puedan presentar propuestas precisas de TPO en el Modo de ventas.

En este artículo

Referencia rápida de proveedores

Los tres proveedores de TPO prepagado más comunes y cómo modelar cada uno en Aurora:

Participate Energy

  • Tipo de producto: Arrendamiento prepagado
  • Financiamiento: Cualquier prestamista aprobado o efectivo (no se requiere un prestamista específico)
  • Tipo de préstamo en Aurora: 
    • Financiamiento de Credit Human: préstamo con pagos graduados (escalonados)
    • Otros prestamistas: el tipo de préstamo depende de la estructura de pagos del prestamista

Propel (de SolSource / Concert Finance)

  • Tipo de producto: Acuerdo prepagado de servicios de energía (ESA)
  • Financiamiento: Se requiere Concert Finance; no se puede utilizar otro prestamista
  • Tipo de préstamo en Aurora: Préstamo con factor de pago
  • Hardware: Se requiere Enphase
  • Transferencia de propiedad: Después del quinto año

HDM

  • Tipo de producto: PPA prepagado
  • Financiamiento: Efectivo, préstamo personal o HELOC (no se requiere un prestamista específico)
  • Tipo de préstamo en Aurora: La estructura de préstamo que proporcione tu prestamista
  • Transferencia de propiedad: Después de aproximadamente 6 años

Nota: ¿No estás seguro de qué tipo de préstamo utilizar? Solicita a tu socio financiero el cronograma de pagos. Si se trata de un porcentaje del capital por período, utiliza un préstamo con factor de pago (Parte 2). Si utiliza una tasa de interés con pagos escalonados, utiliza un préstamo con pagos graduados (escalonados) (Parte 1).

Antes de comenzar

  • Tienes acceso de administrador en Aurora. Solo los administradores pueden crear y editar productos financieros.
  • Sabes qué estructura de préstamo utiliza tu socio financiero. Si te proporciona un cronograma con factores de pago, utiliza la Parte 2. Si te proporciona una tasa de interés, un plazo y una tasa de escalamiento, utiliza la Parte 1.

Parte 1: Préstamos escalonados (Participate / Credit Human)

Utiliza un préstamo escalonado, identificado como Pago graduado (escalonado) en Aurora, para cualquier producto de TPO prepagado financiado mediante un préstamo cuyos pagos mensuales comienzan siendo más bajos y aumentan en un porcentaje fijo cada año.

Paso 1: Crea el producto de préstamo escalonado (administrador)

  1. Ve a Base de datos > Financiamiento y haz clic en + Nuevo > Agregar producto financiero.
  2. Ingresa un nombre (por ejemplo, «Participate / Credit Human 25 años»), selecciona un tipo de proyecto y elige Préstamo. Haz clic en Agregar.
  3. Haz clic en Editar para editar los detalles del producto financiero. Estos campos serán heredados por todos los préstamos dentro de este producto financiero.

Detalles del producto financiero:

  • Asignar a – Selecciona los socios correspondientes o deja Todos los socios.
  • Disponibilidad – Selecciona el país y los estados en los que estará disponible este producto.
  • Nombre – Una etiqueta clara para los representantes en el Modo de ventas (por ejemplo, «Participate 25 años – 25 % de ahorro en el arrendamiento»).
  • Financiador – Selecciona el financiador personalizado asociado con este producto. Consulta Cómo crear y administrar financiadores personalizados para obtener más información.
  • Incluir ajuste de precio – Activa esta opción para agregar un ajuste de precio.
    • Tipo de ajuste de precio – El porcentaje es el más común; también están disponibles Fijo y Por vatio.
    • Valor del ajuste de precio – Ingresa un valor negativo (por ejemplo, -25 %) para descontarlo del costo del sistema. Un valor positivo lo aumentará.
  • Exención de responsabilidad – Ingresa una exención de responsabilidad personalizada para mostrarla con este producto de préstamo.
  1. Haz clic en Agregar préstamo y establece Tipo de préstamo en Pago graduado (escalonado).
  2. Configura los siguientes campos:

Campos compartidos del préstamo:

  • Nombre — Un nombre para el préstamo. 
  • Capital — Establécelo en 100 %.
  • Tarifa fija — Cualquier tarifa de originación por préstamo como cantidad fija en dólares. Déjala en $0 si no corresponde.
  • Tarifa del distribuidor — El porcentaje de tarifa de tu prestamista, si corresponde. Consulta Tarifa del distribuidor del préstamo para saber cómo se calcula.
  • Los incentivos se aplican a la tarifa del distribuidor — Configúrala según el acuerdo con tu prestamista.

Campos específicos del préstamo escalonado:

  • Tasa de interés — Tasa anual proporcionada por el prestamista.
  • Duración — Plazo del préstamo en meses (por ejemplo, 300 meses para un préstamo de 25 años).
  • Tasa de escalamiento anual — El porcentaje en que aumentan los pagos mensuales cada año.
  • El préstamo puede tener un pago anticipado — Déjalo desactivado para el modelado estándar de TPO prepagado.
     
  1. Haz clic en Guardar.

Nota: Asegúrate de que este producto financiero esté activado en tu Base de datos para que tus equipos puedan incluirlo en cotizaciones en el Modo de ventas.

Paso 2: Repite este proceso para cada ajuste de precio del préstamo (administrador)

Crea y activa productos de préstamo adicionales para contemplar cada ajuste de precio (por ejemplo, un préstamo con un ajuste de -30 %, otro con un ajuste de 35 %, etc.).

Nota: Si no se configuran los ajustes de precio del préstamo, los usuarios deben ingresar el costo neto del sistema —después del descuento del proveedor de TPO— como precio fijo en la propuesta (consulta más abajo).

Parte 2: Préstamos con factor de pago (Propel / Concert)

Propel es un Acuerdo prepagado de servicios de energía (ESA) ofrecido por SolSource Solutions como propietario del TPO, combinado con un préstamo de 25 años de Concert Finance (un producto de TriBeam Financial). Propel requiere financiamiento a través de Concert; no se puede utilizar otro proveedor de préstamos. Se requiere hardware Enphase. El tercero es propietario del sistema durante los años 1 a 5; después, la propiedad se transfiere automáticamente al propietario de la vivienda.

Concert utiliza un préstamo con factor de pago; los pagos mensuales se definen como un porcentaje fijo del capital original por período, en lugar de calcularse mediante una fórmula de amortización estándar. Concert te proporcionará el cronograma de factores de pago.

Paso 1: Crea el producto de préstamo con factor de pago (administrador)

  1. Ve a Base de datos > Financiamiento y haz clic en + Nuevo > Agregar producto financiero.
  2. Ingresa un nombre (por ejemplo, «Concert 25 años – Propel»), selecciona un tipo de proyecto y elige Préstamo. Haz clic en Agregar.
  3. Haz clic en Editar para editar los detalles del producto financiero. Estos campos serán heredados por todos los préstamos dentro de este producto financiero.

Detalles del producto financiero:

  • Asignar a – Selecciona los socios correspondientes o deja Todos los socios.
  • Disponibilidad – Selecciona el país y los estados en los que estará disponible este producto.
  • Nombre – Una etiqueta clara para los representantes en el Modo de ventas (por ejemplo, «Concert 25 años – Propel»).
  • Financiador – Selecciona el financiador personalizado asociado con este producto. Consulta Cómo crear y administrar financiadores personalizados para obtener más información.
  • Incluir ajuste de precio – Activa esta opción para agregar un ajuste de precio.
    • Tipo de ajuste de precio – El porcentaje es el más común; también están disponibles Fijo y Por vatio.
    • Valor del ajuste de precio – Ingresa un valor negativo (por ejemplo, -25 %) para descontarlo del costo del sistema. Un valor positivo lo aumentará.
  • Exención de responsabilidad – Ingresa una exención de responsabilidad personalizada para mostrarla con este producto de préstamo.
  1. Haz clic en Agregar préstamo y establece Tipo de préstamo en Factor de pago.
  2. Configura los siguientes campos:

Campos compartidos del préstamo:

  • Nombre — Un nombre para el préstamo.
  • Capital — Establécelo en 100 %.
  • Tarifa fija — Cualquier tarifa de originación de Concert, si corresponde.
  • Tarifa del distribuidor — La tarifa de Concert, si corresponde. Consulta Tarifa del distribuidor del préstamo para conocer la fórmula de cálculo.

Campos específicos del factor de pago:

  • Tasa de interés — Solo para fines de visualización. No afecta el pago calculado.
  • Duración — Se calcula automáticamente a partir de las entradas de períodos. Es de solo lectura.
  • Períodos del factor de pago — Agrega uno o más períodos usando el cronograma proporcionado por Concert. Cada período requiere:
    • Duración (meses) — Cuánto tiempo se aplica este factor.
    • Factor de pago (%) — Pago mensual como porcentaje del capital original del préstamo. Por ejemplo, un factor de 0,35 % en un préstamo de $30.000 = $105 al mes.

Consulta Préstamos: Factor de pago para obtener una explicación completa de cómo funcionan los períodos.

 

  1. Haz clic en Guardar.

Paso 2: Repite este proceso para cada ajuste de precio del préstamo (administrador)

Sigue las mismas instrucciones de la Parte 1, Paso 2. 

Configuración de precios fijos de almacenamiento

Muchos proveedores de TPO prepagado proporcionan un costo total del sistema que incluye el almacenamiento como una sola cifra combinada. La opción de precio fijo de almacenamiento de Aurora permite que los representantes ingresen directamente ese costo total de almacenamiento, sin necesidad de hacer cálculos manuales.

  1. Ve a Configuración > Valores predeterminados de precios y haz clic en Editar.
  2. En Métodos de precios de almacenamiento, activa Precio fijo de almacenamiento.
  3. Opcionalmente, establece Límites de precio fijo (mínimo o máximo) para mantener los valores ingresados por los representantes dentro del rango requerido por tu proveedor.
  4. Haz clic en Guardar.

Una vez activada esta opción, los representantes pueden cambiar entre precio por batería y precio fijo de almacenamiento mediante el ícono de lápiz junto a Total del componente de almacenamiento en la página de Precios.

Nota: Esta configuración se aplica a toda la cuenta para todos los diseños nuevos, no solo para los proyectos de TPO prepagado. Los diseños existentes que ya tengan valores mínimos o máximos configurados no se verán afectados.

storage pricing (1).gif

Cómo se ve en el Modo de ventas

Una vez configurado el producto de préstamo, los representantes lo seleccionan en la pestaña Financiamiento de una propuesta del Modo de ventas, de la misma forma que seleccionan cualquier otro producto financiero. La propuesta muestra el pago mensual del propietario de la vivienda, el plazo del préstamo y el costo neto del sistema. Aurora todavía no muestra una vista específica de TPO prepagado, por lo que el propietario de la vivienda ve la presentación estándar del préstamo.

Aspectos que debes conocer

  • Esta es una solución alternativa, no un tipo de producto nativo. Aurora está desarrollando activamente una compatibilidad específica con el TPO prepagado. Los pasos de este artículo representan la práctica recomendada actual, pero la experiencia mejorará a medida que se lancen funciones nativas. Este artículo se actualizará cuando haya nuevas funciones disponibles.
  • Los cálculos de la tarifa del distribuidor pueden afectar las proporciones de precio requeridas. Si tu proveedor exige que el precio neto sea un porcentaje específico del precio bruto, verifica las cifras antes de enviar la propuesta.
  • Los pagos de los préstamos con factor de pago pueden diferir ligeramente del cronograma de tu prestamista. Se esperan pequeñas diferencias de redondeo. Consulta la documentación de tu prestamista para conocer los valores precisos de los factores que debes utilizar.
  • Propel requiere Concert Finance. No se puede utilizar ningún otro proveedor de préstamos para Propel.
  • Los préstamos con factor de pago no muestran un desglose de capital e intereses en la exportación de Excel. Esto es lo esperado: como los pagos se definen mediante factores y no mediante amortización, Aurora no puede separar esos componentes.

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